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业绩会透露开年信贷增势良好 机构预测3月增量或超3万亿 疫情之下

2022-05-25 17:38 点击:
html模版业绩会透露开年信贷增势良好 机构预测3月增量或超3万亿 疫情之下银行如何解燃眉之急?

  记者 徐川

  随着稳增长政策持续加码,信贷投放能否如期开展,成为近期上市银行业绩说明会上最受投资者关心的话题之一。多家银行高管回应称,今年以来,信贷规模较上年末保持稳健增长态势。对于全年的信贷计划,有部分银行立下了整体规模较去年同期增幅不低于10%的“小目标”。

  据机构预测,3月新增贷款量有望回升至3万亿元以上,将略高于去年同期的2.75万亿元。另据央行银行家问卷调查显示,今年一季度贷款总体需求指数为72.3%,较去年四季度上升4.6个百分点。业内人士认为,部分地区的信贷投放或受到疫情影响,但对3月整体信贷增量影响有限,随着整体贷款需求回暖,预计整体或实现较高增长。

  疫情当前,对于部分地区现金流受限的个人和小微企业而言,如何及时还贷成为眼前的燃眉之急。财联社记者了解到,上海地区多家银行及时梳理受疫情影响较大的经营贷、按揭贷客户,根据实际情况提供无缝续贷、延长信贷还款期限等措施。同时,还将对确因疫情导致暂时还款困难的客户给予征信保护,依照调整后的还款安排,报送信用记录,避免征信记录受损。

  三月贷款增量有望回暖

  “一季度信贷投放水平整体优于去年同期,投向集中在制造业、批发零售业等实体经济行业。”常熟银行行长薛文在昨日举行的业绩会上表示,此外,该行一季度个人经营贷投放量也优于去年同期水平。

  交通银行副行长郭莽此前表示,截至今年2月末,人民币各项贷款较年初增加4.38%,同比多增778亿元,其中对公贷款同比多增700亿元。展望全年信贷投放,他透露,“初步计划今年人民币各项贷款增量要高于2021年,增幅约在11.5%”。

  光大银行高管指出,在信贷投放节奏上,会靠前安排全年的信贷资产投放,今年前两月一般贷款增量均超过1000亿元。

  农业银行副行长张旭光亦表示,截至2月末,各项贷款较今年年初增加6304亿元,较2020年同期多增796亿元。“预计今年全年人民币贷款投放增量会高于去年的水平,增速将高于10%。”

  “预计3月份信贷投放将较2月份明显回暖,新增人民币贷款规模有望突破3万亿元,同比多增超3000亿元以上。”光大证券金融业首席分析师王一峰认为,分类型来看,机构间大中小行均有所发力,国有大行发挥“头雁效应”,中小银行投放虽仍有分化,但整体仍有明显回暖。

  浙商证券银行研究团队指出,“预计2022年3月信贷增长3.1万亿,同比多增3700亿,余额同比增速11.4%,增速环比2月持平”。该团队还认为,受益于基建发力,预计国有行信贷继续同比多增;在稳增长政策逐步发力下,股份行等中小型银行信贷投放情况则较2月有所修复。

  “虽然3月国内疫情多发对部分区域银行信贷投放造成较大的影响,但也无需高估其对全国总体数据的影响。”招商证券银行业首席分析师廖志明表示,预计3月新增贷款为2.8万亿元左右,同比小幅多增。在政策发力下,预计3月份六大行及政策性银行新增贷款同比大幅多增,中小行或因客户基础偏差、信贷需求偏弱及疫情影响等,预计同比少增。

  疫情之下 已有银行助力纾困

  3月以来,全国多地经历疫情复发,实体企业的经营生产遇到一定影响。为保障疫情期间的金融“输血”,此前上海银保监局、人民银行上海分行相继出台文件,引导金融机构对受疫情持续影响较大的行业领域加大金融支持,包括运用无缝续贷、随借随还贷款、供应链金融等多种服务方式,积极落实助企纾困措施。

  多位沪上银行信贷人士表示,内部对于到期信贷还款业务已进行了风险提示,按照有关工作流程,于第一时间组织信贷经理全面摸排疫情期间涉及还款的业务情况,暂时受困的小微企业和个体工商户可申请延长贷款期限。

  上海地区某股份行信贷部经理介绍称,除响应监管政策提供续贷等服务外,该行也已出台有关纾困措施,企业可申请还款宽限期,但需根据企业的实际情况来具体核定。“目前这一举措刚开始初步实施,申请量暂时不大,受到疫情影响,预计后续部分企业或将出现一定延期还款需求。”

  “截至目前,总行层面暂未下发关于授信企业资金未到账、疫情期间特殊处置的有关文件。”上海地区一家国有大行的信贷人士对财联社记者表示,对于客户贷款资金已到账、但无法按时还款的情况,该行目前的处理办法是分行层面及时启动信贷业务应急处置流程,形成初步的后续处置方案,并同步请示总行有关部门开展特殊处理。

  在零售贷款方面,由于所在地区处于疫情防控状态,部分人群出现了收入不稳定或暂无收入的情况,按期还贷迫在眉睫。

  浙商银行副行长、首席财务官景峰在业绩会上介绍称,一部分按揭贷和消费贷客户的收入因疫情受到一定影响,致使申请延期还款的客户数量有一定增加,但仅为微增,整体风险可控。

  从应对措施来看,张家港行高管在今日举行的业绩会上表示,针对疫情期间的金融服务,监管部门出台了相应的政策,该行已针对上述政策出台了相应延期还款及征信保护的服务举措。此外,常熟银行高管此前也透露,已对受疫情影响暂时失去收入来源的客户,给予房屋按揭贷款延期还款支持,同时,结合客户情况,不列入违约客户名单、做好征信保护。

  兴业银行上海分行相关人士介绍称,对于因感染新冠住院治疗人员或隔离人员、参加疫情防控的工作人员以及疫情之下现金流受到影响的客户,该行能给予最长3个月的还款宽限期。此外,该行按揭贷款客户可申请在一定限期内(最长可达三年),亚美am8手机版下载,只需按期偿还贷款利息,约定期满后再按期偿还贷款本息。据了解,目前已有一定数量的客户在线申请此类业务,共涉及贷款7247万元。